【家計予算の立て方】誰でもカンタンにお金が貯まる予算の組み方を３STEPで解説

入ってくるお金は全部使っちゃうから、全然お金が貯まらないんだよね…

もっと貯金ペースを上げたいんだけど、どうやって家計管理したら良いのかしら？

こんな悩みにお答えします。

私こびと株（@kobito_kabu）の家計管理状況はこんな感じ。

もし、ちゃんと予算を立てずにお金を使っていたら、こんなに貯まっていなかったのは確実です。

なぜなら、ヒトには「収入が高くなれば高くなるほど自然に使ってしまう」性質があるからです。

この記事では、

1. 家計予算を立てる重要性
2. 予算作成の３STEP

を解説していきます。

あなたが、今よりも月１万円でも多く貯金できるようなヒントを伝えられたら良いなと思います。

ぜひお付き合いくださいませ。

家計予算を立てる重要性について

私のバイブル「となりの億万長者」によると、お金持ちになるコツはこの言葉に尽きます。

倹約、倹約、倹約

（出典：となりの億万長者）

となりの億万長者〔新版〕

posted with ヨメレバ

トマス・J・スタンリー/齋藤聖美 早川書房 2013年08月23日頃

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倹約。要するに、カネを無駄にするなということです。

「汗水たらして働いて得たお金。無駄になんかしてないよ！」

という声が聞こえてきそうですが、予算を立てていない人は100%どこかでムダ遣いしています。

予算を立てない限り、家計の最適化は不可能だと認識すべき。予算がない状態での家計管理は、目をつぶったままボクシングしているようなものです。

お金を貯めるサイクルの１丁目１番地が「予算作成」ということです。

思い立ったら吉日。今から2023年の予算表を作ってみましょう。

もしこれを読んでる今が１月でも２月でも8月でも10月でも12月でも、「現時点～年末まで」の予算を作ってみてください。

というわけで、具体的な予算作成ステップについて、解説していきます。

予算作成STEP①：収入を見積もる

まずは、収入を予測します。

額面ではなく、手取りで予算を立ててましょう。

こういったものが控除された後の金額をベースにします。

収入を見積もる際のポイントは、少なめに見積もること。

※かなり大事なことを言っています

理由は３つ。

収入を少なく見積もるメリットはたくさんありますが、多く見積もるメリットはそう多くありません。むしろデメリットの方が多いです。

※残業代、ボーナス、妻の収入をアテにして35年の住宅ローンを組む人がいます。高度経済成長期ならまだしも、今の時代ではかなりリスクが高いやり方です。

私の場合、結婚してから約10年共働きが続きましたが、おおむね私の基本給ベース（手取りで20～25万円ぐらい）での生活水準を維持し続けました。

結果的に、「私の賞与・妻の稼ぎ」はすべて貯蓄に回った感じです。

自分の基本給だけで暮らすのが身の丈に合った生活だと割り切れると、蓄財面では大きな余裕が生まれますね。

収入は、あればあるほど使っちゃうからねぇ。低く見積もりましょ

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予算作成STEP②：支出（固定費）を見積もる

次に、支出を見積もります。

この２つで分けて予算を立てましょう。まずは固定費からです。

代表的な固定費

例えば、こんな感じの項目です。

固定費は

の支払になります。

固定費の特徴としては

• 見積もるのが非常に簡単で、しかも正確に見積もれる
• 金額規模の大きいものが多く、節約すると効果抜群

といったところ。

家計管理としては、やりやすい項目です。

固定費の予算を作る際のポイント

家計管理の最重要ポイントとして、この固定費見積りの時点で「最低限、何がなんでも貯金したい金額」を予算に織り込んでしまいましょう。

• 大地震が起きても
• 隕石が降ってきても

最低限、絶対に貯金したい金額です。

これを、強制的に貯蓄できるようにするのがオススメです。

例えば、私の場合は

• 毎月５万円の投資信託（国債）を
• 自動的に楽天カードのクレカ払いで

積み立てる設定にしています。

こういったかたちで、貯金したい金額を「固定費」のようなかたちで予算に織り込んでしまうと、貯蓄の成功可能性が抜群に高くなります。

我が家の予算だと、こんな感じですね。

ちなみに私は水道光熱費と住居費の支払いにエクスタシー（快感）を感じるタイプです。安全と快適な生活、素晴らしいですね。

現代の日本に生まれて、本当に良かった(*ﾉωﾉ)

ぶっちゃけ、

• 収入を低めに見積もって
• その範囲内で暮らせるように固定費（住居費、車、保険などのおおどころ）を削って
• 最低限何が何でも貯金したい額を織り込めてしまった時点で

家計管理は勝利したも同然ですね。

固定費については、その性質上、予算オーバーになる可能性がほとんどないからです。

最後は、気楽な感じで変動費を見積もりましょう

予算作成STEP③：支出（変動費）を見積もる

代表的な変動費

例えば、こんな感じの項目です。

変動費は

という感じで、固定費よりもコントロールしにくい費目です。

だからこそ、ここを一生懸命節約しようとすると、いつもお金のことを考えてなきゃいけなくなって消耗するんですよね

変動費の予算を作る際のポイント

ポイントは３つあります。

まず１つめのポイント。

2022年10月の総務省の家計調査報告によると、世間一般の消費水準（２人以上の世帯）はこのレベルです。

一人暮らしだと、ざっくりこの半分の水準です。このぐらいが平均レベルだと知っておくことには、非常に大きな意味があります。

金融広報中央委員会がおこなった調査によると、金融資産保有額（中央値）は450万円ほど。平均的な暮らしをしていたら、このぐらいの金額を貯めるのが限界なのです。

これ以上の支出をしていたら、40代50代で仕事を辞めて悠々自適に暮らすなんて、夢のまた夢ということ。蓄財のためには、やはり倹約は避けて通れません。

２つめのポイントです。

こうした平均的な支出を知ったうえで、

のメリハリをつけて予算を立てましょう。どこを削るとどれぐらいストレスになるかは、人によって違います。

• 食費を削って自炊してもストレスが貯まらない人
• 安価な衣服を着ていてもストレスにならない人
• 車さえお金をかけられれば、あとはどうでも良い人

色々なタイプの人がいると思います。

収入の範囲内で、ストレスを感じないバランスの予算を立てるとGOODです。

３つめのポイントは、予備費をとっておくこと。

変動費は月によって振れ幅があるので、予算をオーバーしても大丈夫なように、少し余裕を見ておきましょう。

• 固定費が予算オーバーすることはありませんが
• 変動費が予算オーバーすることはしょっちゅうあります

気楽な感じでやりましょう。

まとめ：家計予算の立て方

まとめです。

私の知る限り、予算をまったく立てずに蓄財に成功している人はほとんどいません。

どんなに適当でも良いから、予算は絶対に立てましょう。ないより絶対にマシ！

やろうと思えばどこまでもマニアックにできる家計管理ですが、私はある程度ざっくりで良いかなと思っています。

とにもかくにも、ポイントをおさえることが大切です。

• たくさんお金を稼いで
• とにかく大量消費したい

こういうライフスタイルに憧れる人は、予算管理なんて必要ありません。

稼いだら稼いだ分だけ使ってしまいましょう。そういうのも全然アリだと思います。

一方で、しっかり蓄財してお金の不安なくゆる～く暮らしていきたい人は、予算管理のスキルをちゃんと身につけるべきですね。

やはり、お金は安定と自由の源泉ですから。

以上、「【家計予算の立て方】誰でもカンタンにお金が貯まる予算の組み方を３STEPで解説」でした。

こびと株メンバーは、しっかりした予算管理→資産運用で、着実に資産形成を続けています

まずは家計を管理して。その次は、資産運用についても考えて。

それぞれの目的のために、ぴったりしたお金との付き合い方ができるといいですよね。

それではまたっ！

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