こんな人のための記事です。
筆者のこびと株は
- その道10年超の経理のプロ
- マネーブログを運営中（当サイト、こびと株.comです！）
- 資産運用歴は６年超
- 年収は、女性の平均給与の〇倍
- 資産額は、30代の上位数％
ということで、
と自負しております(笑)
この記事では、
- マネーリテラシーとは何か？
- マネーリテラシーを高めるメリット３つ
- マネーリテラシーを高めるのに役立った行動９つ
を解説していきたいと思います。
先にネタバレしちゃうと、こんな感じ。
- お父さん銀行への投資（幼少期）
- 簿記を学ぶ（学生時代）
- 節約をやりすぎる（新入社員時代）
- 自由への家計簿の導入
- 証券アナリスト資格の取得
- 読書
- 投資スタート
- 転職活動
- 副業スタート
１つずつ解説していきます。
マネーリテラシーって？
マネーリテラシーというのは、お金のリテラシー（＝読み書き能力）のこと。
「マネーリテラシーがあるか？」というのは、要するに、
- お金に関する知識を持っているか
- お金に関する情報を正しく理解できるか
- お金やそれに関する知識・情報を適切に活用できるか
といった意味です。
これを機に、自分のマネーリテラシーについて改めて点検をしてみるのがおすすめです。
マネーリテラシーを高めるメリット３つ
まずは前提として、マネーリテラシーを高めるメリットを３つ、私こびと株の実感をこめて解説していきます。
- お金の不安がなくなる（重要）
- 自分の価値観が分かる（これも重要）
- やっぱりもちろんお金が貯まる（当然に重要！）
の３つです。
メリット①お金の不安がなくなる
マネーリテラシーを高めることによって
- 自分が望む生活に、どれくらいのお金が必要か
- ①を手に入れるのに、どんな手段があるか
- ②を達成するのに、何が必要か
といったことが分かるようになります。
すると、具体的な対策がとれるようになるので、「漠然(ばくぜん)としたお金の不安」から解放されます。
ちょっとした贅沢(ぜいたく)にお金を使うとき…例えば
- １週間頑張ったから、気になっていたスイーツを…
- 疲労がたまったので、マッサージに…
- たまには旅行にも！
なんてときに、罪悪感を抱くこともなくなりました。
どのくらいの浪費が自分のサイフの許容範囲なのか、しっかり分かっているからです。
メリット②自分の価値観が分かる
適切にお金を使うということは、つまり
ということ。
マネーリテラシーを高めていく過程には、自分の価値観と向き合うタイミングがあるわけです。
マネーリテラシーが高まるとともに
- 自分が本当に大事にしたいモノ
- 自分が本当に好きなモノ
- 自分が本当にくつろげる環境
- 自分が本当に楽しめるコト
こういうことが分かるようになったのも重要なメリットでした。
メリット③やっぱりもちろんお金が貯まる
そして当然ですが重要なのが
ということ。
ここでは「貯まる」と表現しましたが、それは単に「貯金が増える」というだけの意味ではなく
- 生活防衛資金（＝もしものときのお金）が貯金できる
- 資産運用の元手ができる/運用の成果があがる
- 稼ぎも増える（増やす工夫をするようになる）
- 満足度の低い浪費をしなくなる
といった意味です。
最近あちこちで「持続可能な社会を作るべし！」と叫ばれているけど、個人の生活も持続可能にしておくことが重要かなと思うわけです。
マネーリテラシーを高めるのに役立った９つの行動
私自身が、実際に行ってきた行動の中で「これはマネーリテラシーが高めるのに効果があった…！」と思うものを９つ、ご紹介します。
実はどれも、「マネーリテラシーを高めるぞ！」という気持ちで始めた行動ではないんですけどね。
結果として、かなりイイ感じに効果が出ていますので、１つでも２つでも、参考にして頂ければ幸いです。
マネーリテラシーを高める行動①お父さん銀行に貯蓄する
ほぼ時系列で、私がマネーリテラシーを高めた方法について振り返っていきます。
１つめは、私が小学生のときの経験です。
お年玉で１万円という大金をGETした私に、父はこんな提案をしてきました。
幼い私は悩んだすえ、お父さん銀行に貯蓄することにしました。
そして、お金は貯めると増えるらしいと学んだのでした。めでたしめでたし。
はい、今思えば、リボ払いも真っ青の超・高利貸しですね(笑)
なんと年利50%！完全に法定利息を超えております。
翌年には
- 父「今度は、１万５千円を預けて、１年後に2万円返すというのはどうかな？」
- 私「１万３千円を２万円ならいいよ」
みたいな交渉をしていた記憶があります。とんでもない子どもですね。
とはいえ、この経験が、私のマネーリテラシーを高める結果になったのは事実。（父にどこまでの意図があったのかは不明…お小遣いが苦しかっただけだったりしてｗ）
お金は貯めると増えると知ったことで、必要のないお金は使わないクセがつきました。
マネーリテラシーを高める行動②簿記を学ぶ
もう少し時間をすすめて、学生時代。
「なんとなく」で学んだ簿記は、一生の財産になるような知識でした。
簿記を知ることで
- 利益を増やすには、売上を増やすか費用を削るか
- つぶれてしまわないためには、キャッシュフローが重要
- 税金はコスト
- 大事なのは、資産額ではなくて純資産額
- 今の１万円と、１年後の１万円は価値が違う
みたいなことが、自然に頭に入りましたし
私にとって、簿記は、最もコスパの良い資格だったと断言できます。
マネーリテラシーを高める行動③節約をやりすぎる
次は新入社員時代の行動です。
一生懸命節約に励んだあげく、疲れ果てて投げ出しました。(笑)
- １円単位の家計簿→どう頑張っても残高が合わない
- 月数千円のお小遣い→欲しい本も買えない／友達とお茶もできない
- 狭い部屋に２人暮らし→生活時間帯が合わず、常に睡眠不足
みたいな感じでしたね。
この後しばらくは
- 家計簿→つけない
- お小遣い→好きなだけ使う
- 間取り→３LDKに２人暮らし
みたいな生活をしてしまいましたが、じきに落ち着いて
と心がけるようになりました。
マネーリテラシーを高める行動④自由への家計簿の導入
そして、たどり着いたのが「自由への家計簿」の考え方。
支出の全てを
- 基礎生活費（月予算）
- 基礎生活費（年間予算）
- ゆとり費（月予算）
- ゆとり費（年間予算）
の４つに分類して、家計簿をつけていく方法です。
ちなみに支出の集計は、マネーフォワードという、半自動で家計簿がつけられるアプリに頼っています。
マネーリテラシーを高める行動⑤証券アナリスト資格をとる
投資の基礎知識は、証券アナリストの資格勉強で身に着けました。
- 約３年かかった
- ２次試験が７時間で死にそうだった
- 受験するのに15万円以上かかった
などのツラさはありましたが、確実にマネーリテラシーを高めることができました。
マネーリテラシーを高める行動⑥本を読む
- 実用的なマネー本
- 古典的な投資本
- 企業向けのファイナンス本
などはもちろん、直接的にお金に関係のない本も、自分の価値観を知るきっかけになってくれます。
「お金の使い方＝生き方」みたいなものだと思うと、先人たちの智恵の詰まった本を読むことは、間違いなくお金の使い方を洗練させてくれるわけです。
ちなみに、最近の本でマネーリテラシーを高めるのにおすすめなのはコチラ。
マネーリテラシーを高める行動⑦投資をする
実際に資産運用を始めたのも、マネーリテラシーを高める重要なキーポイントでした。
購入した株たちは、コロナショック後の下落からもおおむね回復し、順調に配当金を運んできてくれています。
やはり、資産運用の世界は、実際にやってみないと分からないことがたくさんあります。
- 自分にあった投資スタイルを探す
- 値動きに慣れる
といった意味でも、
のが大切。
百聞は一行にしかず、というやつですね。経験が一番の学びになります。
マネーリテラシーを高める行動⑧転職活動をする
マネーリテラシーと言う言葉には含めて説明されないことも多いですが、個人的には
と考えています。
なので、「マネーリテラシーを高める行動」の後半は、稼ぐ力について。コレが高まったと実感できた行動は
- 資格勉強によるスキルアップ
- 転職活動
- 副業スタート
の３つです。
資格勉強は、②簿記や⑤証券アナリストについて既に触れました。お金に関する知識も増えたし、稼ぐ力もアップしたという話ですね。
ここで解説しておきたいのは、転職活動。
- 自分の市場価値が分かる
- 自分が「何で貢献できるか」を考えるようになる
- どの面を磨けば、より人材価値が高まるのか分かる
- 他社でも働けることが分かって、自信を持って働けるようになる
ということで、「稼ぐ」ことに関するリテラシーを高めることができて、大満足でした。
マネーリテラシーを高める行動⑨副業を始める
そして最後が、副業のスタート。
- 会社員のリスク/リターン
- 自営業のリスク/リターン
というのが分かるようになって、お金に対する価値観はまたひとつレベルアップしたかな、と感じています。
サラリーマンしか経験のない人は、副業で個人事業を始めてみると
- キャッシュの重要性
- 投資の意味
- 税金の仕組み
- 稼ぐ力
など、かなり大きな学びがあるはず。
まとめ：マネーリテラシーを高めるのって、結構オトク
結論から言うと、
というのが個人的な感想です。
私自身のマネーリテラシーを高めるのに効果的だった行動は９つ。
- お父さん銀行への投資（幼少期）
- 簿記を学ぶ（学生時代）
- 節約をやりすぎる（新入社員時代）
- 自由への家計簿の導入
- 証券アナリスト資格の取得
- 読書
- 投資スタート
- 転職活動
- 副業スタート
それではまたっ！
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